牛市里常有这样的怪象：有人10万本金赚8万，有人100万本金只赚5万；有人满仓 AI 股赚50%，有人满仓银行股只赚5%。差距不是因为资金量大小，而是因为“配置逻辑”错了 。牛市里不是随便买就能赚，不同资金量要对应不同的配置方案，还要分清主线、补涨、防御板块的比例。今天就给10万、50万、100万+三类资金量，分别定制配置清单，包括买什么板块、买几只、仓位多少，新手也能直接抄作业。
首先要明确牛市不同阶段的仓位原则，当前处于启动期向中期过渡，仓位公式参考 “70% 进攻+ 30%防御”，进攻仓位赚“牛市核心收益”，防御仓位抗“回调风险”，避免满仓（防止回调时没资金加仓）。等进入中期，再把进攻仓位提到80%；到了尾声，降到30%以下。
其次，分板块说清楚：当前阶段该买什么，为什么买，以及具体标的例子（新手建议从基金入手，风险更低）。
第一类是进攻主线板块，占进攻仓位的 70%（也就是总仓位的49%），核心是“政策+业绩双驱动”，这是牛市里最赚钱的部分。当前的主线很明确：AI、高端制造、新质生产力相关领域。AI板块重点看“算力”和“应用”：算力是AI的基础，政策补贴多；应用端看教育、医疗等落地快的领域。如果不想选股，就买AI主题基金，比如相关ETF基金；高端制造板块重点看“机器人”和“半导体”：机器人是新质生产力的代表，政策支持力度大；半导体卡脖子技术突破是政策重点。新质生产力板块重点看“低空经济”和“量子科技”：低空经济近期政策密集、量子科技是长期赛道。
第二类是补涨板块，占进攻仓位的30%（总仓位的 21%），核心是“估值低+轮动机会”，牛市中期会轮到补涨，现在布局能提前卡位。当前补涨重点是消费和金融。消费板块选“必选消费+可选消费”：必选消费抗跌，比如白酒龙头品种；可选消费弹性大，比如一些家电龙头；金融板块选“银行+保险”：银行估值低、分红高。保险受益于牛市。
第三类是防御板块，占总仓位的30%，核心是“稳”，就算股市回调，也能少亏或不亏。重点是债券基金、黄金ETF、高股息股。债券基金选“中短债”，风险低、收益稳。黄金ETF 抗通胀、抗黑天鹅。高股息股适合保守型投资者，比如每年分红稳定的部分大蓝筹。
接下来，根据以上具体的建议，对于不同资金量的投资者，可以参考不同的方案！
第一种是10万本金（新手小白，没时间研究）：考虑进攻仓位7万：4.9万买主线，2.1 万买补涨；防御仓位3万：2万买中短债基金，1万买黄金ETF。操作上，不要每日看收益，以基金为例，可考虑每月回看1次净值表现，主线基金涨50%止盈30%，补涨基金涨20%止盈50%，防御仓位不动，不用频繁调仓；
第二种是50万本金（进阶投资者，有一定研究能力）：可考虑进攻仓位35万：24.5 万买主线个股、10.5 万买补涨个股；防御仓位15万：10万买中短债基金，5万买黄金ETF。操作上，每周关注板块轮动，主线个股回调10%加仓，涨50%减仓30%；补涨个股涨20%减仓 50%；防御仓位中，债券基金不动，黄金ETF涨10%减仓50%；
第三种是100万本金（资深玩家，能盯盘研究）：进攻仓位70万：49万买主线个股，21 万买补涨个股；防御仓位30万：20万买中短债基金，10万买黄金 ETF。操作上，盯紧资金流向以及市场成交额，资金单日流出较多可考虑减持，回调10%加仓5%；补涨板块轮动到后涨20%减仓50%；防御仓位中，债券基金留10万灵活资金，回调时加仓主线。
这里要提醒新手：如果没时间选股，直接买基金组合就行，收益不会比个股差太多，还能避免踩雷；进阶和资深投资者也要注意，个股别买太多，100万本金买7-10只足够，太多会分散精力，盯不过来。
你属于哪类资金量？觉得这个配置方案符合你的预期吗？如果有特定想加的板块，或者想避开的领域，评论区提建议！明天聊：牛市里最容易崩的是心态，浮盈10%就想卖、浮亏 5%就慌着割肉，该怎么应对？
（注：全文图文内容仅作搭配、逻辑以及数据仅供参考、交流，不构任何直接投资建议）
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